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80后理財要“混搭” 還要用好商業保險

文章編輯:【河南耀輝實業有限公司】發布日期:2016-09-14 16:21:33

    中國江西網訊 如今,積攢了個人財富的“80后”逐漸成為社會中堅。不過,隨著近年國家經濟下行壓力加大,房價上漲,股市動蕩,工資跑不贏CPI,而孩子的撫養和教育支出卻不斷加大,父母也開始步入退休退伍,80后群體面臨著巨大的經濟壓力。面對壓力,進行必要的投資是有效的減負手段。

    有15萬資金積累

    李先生是江西某央企的工程人員,今年33歲,每月到手工資約8000元;妻子32歲,在某事業單位工作,每月到手工資約4000元。兩人年中、年底包括一些節假日有大約3萬元的獎金收入。

    “兩人有15萬的資金積累,其中有10萬左右在貨幣基金里,5萬左右在銀行理財。”李先生說,兩人結婚5年,孩子4歲。結婚時在雙方父母的資助下買了一套房,貸了50萬,現在每月需還3000元左右的房貸。去年買了一輛車,無貸款——包括生活、養車、養房,每月的開銷在6500元左右。雙方父母均已退休,且身體狀況良好,所有費用都可以靠自己的養老金承擔,所以暫時沒有養老壓力。

    混搭理財保財富增值

    80后在家庭財務上面臨很多挑戰,既要還貸,又要維持家庭基本開銷,還要準備孩子教育金、自己和父母的養老金。業內人士介紹,由于80后風險承受能力較強,且投資思路靈活,因此,在保持投資進攻性的基礎上,不妨采取“混搭風”,基金、理財產品、保險等自由搭配。

    某股份制銀行理財經理分析,李先生一家的收入穩定,結余比率合理,負債率也處于合理的范圍,不會給家庭造成財務壓力。目前李先生貨幣基金持有太多,其實,留夠備用金即可——現有15萬可支配資產,其中10萬元都配置在貨幣基金中,占可配置資產的三分之二,很顯然,這一收益對于正處在家庭成長期的李先生來說,有些太過保守了。

    用好保險養老養娃

    李先生家屬于家庭成長期,家庭結構“上有老下有小”,家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等,在購買保險時應偏重于教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻倆都有基本的社保,但并無其他商業保險,雙方父母也只有基本的醫療保障,建議李先生家商業保險盡快配置。李先生夫妻倆可考慮配置意外險和重疾險。父母的養老需求,可以考慮意外險+老年防癌險的組合,這兩類保險不僅能提供老年人意外和疾病的保障,跟普通的健康類保險相比,保費也更低廉。

    對于每月結余的5500元,也可以作為子女教育金和未來養老金的補充,比如,選擇兩到三只基金進行長期的定投計劃。


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